Экстренные личные кредиты: плюсы, минусы и правда

Есть много причин, по которым вы можете захотеть взять потребительский кредит. Будь то ремонт сломанного кондиционера в разгар лета или оплата дорогостоящей поездки в отделение неотложной помощи, всегда хорошо иметь средства, отложенные на случай чрезвычайных ситуаций. 

Хотя вы не всегда можете контролировать возникновение значительных расходов, вы можете принимать обоснованные с финансовой точки зрения решения о займах. Личный кредит может дать деньги в ваши руки всего за несколько дней и может быть ответственным способом покрыть цену непредвиденных обстоятельств, которые могут потребовать быстрых денег.

Прежде чем засучить рукава и подавать заявки на экстренный личный кредит, важно сначала понять, каковы плюсы и минусы, чтобы вы могли принять наиболее обоснованное решение. Также узнайте больше о том, как веббанкир может предоставить вам срочный кредит на карту. 

Плюсы экстренного личного кредита

Есть причина, по которой персональные кредиты так популярны среди потребителей, независимо от того, используются ли они в экстренных случаях или нет. Одними из наиболее важных преимуществ, связанных с потребительским кредитом, являются следующие:

Гибкость

Персональные кредиты очень гибкие, что делает их подходящими для широкого круга обстоятельств, в которых может оказаться заемщик. Наличные деньги зачисляются непосредственно на ваш счет и могут быть использованы по любой причине, например, для быстрой замены протекающей крыши во время паводка. Их также можно использовать для упрощения вашей жизни путем  консолидации долга , чтобы с легкостью справляться с чрезвычайными ситуациями.

Чрезвычайный личный кредит также является гибким, когда речь идет об условиях погашения. Сроки кредита указаны в месяцах (например, 12, 24, 36, 48 и т. д.), при этом более длительные периоды погашения обычно сопровождаются меньшим ежемесячным платежом. Более короткие сроки займа означают, что вы платите больше в месяц, но также могут означать меньшие процентные траты в долгосрочной перспективе. Это дает заемщикам много места для маневра, в зависимости от их финансового положения.

Нет необходимости в залоге

Чрезвычайные личные кредиты обеспечены или необеспечены. Наличие обеспеченного кредита указывает на то, что есть обеспечение, резервное копирование кредита в случае дефолта заемщика.

Большинство личных кредитов необеспечены, поэтому вам не нужно беспокоиться о конфискации активов, таких как ваш дом, в случае дефолта. Однако, если вы уверены, что сможете погасить кредит вовремя, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на обеспеченный кредит, чтобы получить лучшие процентные ставки.

Быстрый процесс подачи заявки

Большинство авторитетных кредиторов предложат  онлайн-заявку на получение личного кредита , что сделает процесс удобным и комфортным. Кроме того, потребительские кредиты не требуют столько документации [G25] [G26], как другие типы кредитов.

Хотя личные кредиты обычно обрабатываются быстро, всегда полезно связаться с кредитором, чтобы узнать, сколько времени это может занять, особенно когда средства необходимы в чрезвычайной ситуации.

Минусы экстренного личного кредита

Хотя подача заявки на личный кредит имеет множество преимуществ, они также имеют немало недостатков, которые потребители также должны учитывать. 

Немного более высокие процентные ставки

Поскольку необеспеченные кредиты в первую очередь основаны на кредитоспособности заявителя и способности погасить его, процентные ставки часто намного выше, чем обеспеченный кредит, обеспеченный активом. Это в основном связано с более высоким фактором риска для кредиторов.

Хотя может быть трудно найти время, чтобы найти  лучшие процентные ставки при подаче заявки на экстренный личный кредит, будет проще, если у вас будет хороший кредитный рейтинг, так как это один из основных определяющих факторов вашего интереса. ставка будет кредиторами.

Более строгие требования

Поскольку необеспеченные кредиты более рискованны для кредиторов, вы можете ожидать, что они будут гораздо более разборчивы в отношении того, кому они одалживают деньги. При одобрении или отказе в личном кредите  кредитор учитывает множество факторов , одним из наиболее важных из которых является кредитный рейтинг. Некоторые другие важные факторы включают вашу кредитную историю, доход и размер долга, который у вас есть в настоящее время.

Все эти компоненты дают кредиторам более четкое представление о способности заявителя погасить кредит.

Меньшая сумма кредита

Если окажется, что заявитель относится к группе повышенного риска — с нестабильной работой или низким кредитным рейтингом — банки и другие кредитные учреждения могут ограничить сумму, которую они готовы ссудить. Имейте в виду, что кредиторы будут тщательно проверять все, от кредитного рейтинга до трудовой книжки, чтобы определить платежеспособность.

К счастью, существует множество способов  улучшить свой кредитный рейтинг и финансовое положение, чтобы гарантировать получение необходимой суммы кредита. Это включает в себя ежемесячную своевременную оплату счетов, контроль за отчетами о кредитных операциях для обеспечения точности и диверсификацию кредитного портфеля, а также другие необходимые действия и запреты.

Нижняя линия

Жизнь случается, и мы все были в ситуации, которая требует быстрого финансирования. Хотя важно определить, что вы должны получить и что вы должны потерять, взяв срочный личный кредит, это, скорее всего, будет вашим лучшим выбором в кризис.

Ключевым моментом является понимание вовлеченных условий и условий соглашения, поскольку они могут значительно различаться от кредитора к кредитору. Всегда читайте мелкий шрифт и не стесняйтесь обращаться к представителю, если вам нужны дополнительные разъяснения. Любой авторитетный кредитор будет рад помочь с процессом подачи заявки и объяснить все, что связано с этим, прежде чем вы поставите свою подпись под этой пунктирной линией, чтобы вы могли принять ответственное решение о заимствовании.